क्रेडिट कार्ड क्या है? पूरी जानकारी - What is credit card?
क्रेडिट कार्ड क्या है?
क्रेडिट कार्ड एक वित्तीय साधन है जो व्यक्तियों को पूर्व निर्धारित क्रेडिट सीमा तक खरीदारी करने और धन उधार लेने की अनुमति देता है। यह एक वित्तीय संस्थान, जैसे बैंक या क्रेडिट कार्ड कंपनी द्वारा पात्र आवेदकों को उनकी साख के आधार पर जारी किया जाता है।
क्रेडिट कार्ड के प्रमुख पहलू यहां दिए गए हैं:
1. लाइन ऑफ़ क्रेडिट:
एक क्रेडिट कार्ड क्रेडिट की एक परिक्रामी रेखा प्रदान करता है, जिसका अर्थ है कि कार्डधारक एक निर्दिष्ट क्रेडिट सीमा तक पैसा उधार ले सकते हैं। क्रेडिट सीमा क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता द्वारा आवेदक के क्रेडिट इतिहास, आय और पुनर्भुगतान क्षमता जैसे कारकों के आधार पर निर्धारित की जाती है।
2. कार्डधारक की जिम्मेदारी:
क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता को उधार ली गई राशि को निर्दिष्ट अवधि के भीतर, आमतौर पर मासिक आधार पर चुकाने के लिए कार्डधारक जिम्मेदार होता है। यदि पूर्ण शेष राशि का भुगतान नहीं किया जाता है, तो शेष राशि पर ब्याज लगाया जाता है, जिससे परिक्रामी शेष राशि बनती है।
3. भुगतान विकल्प:
क्रेडिट कार्डधारक ब्याज शुल्क से बचते हुए, या जारीकर्ता द्वारा निर्दिष्ट न्यूनतम राशि का भुगतान करते हुए, हर महीने अपनी पूरी शेष राशि का भुगतान करना चुन सकते हैं। हालांकि, केवल न्यूनतम राशि का भुगतान करने पर शेष राशि पर ब्याज अर्जित होता है।
4. खरीद लेनदेन:
विभिन्न व्यापारियों से व्यक्तिगत रूप से और ऑनलाइन दोनों तरह से खरीदारी करने के लिए क्रेडिट कार्ड व्यापक रूप से स्वीकार किए जाते हैं। कार्डधारक अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान के लिए कर सकते हैं, जिससे नकद लेनदेन की आवश्यकता समाप्त हो जाती है।
5. ब्याज शुल्क:
यदि कार्डधारक महीने दर महीने बैलेंस रखता है, तो बकाया राशि पर ब्याज लागू होता है। ब्याज दर, जिसे वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के रूप में भी जाना जाता है, क्रेडिट कार्ड और कार्डधारक की साख के आधार पर भिन्न होती है।
6. शुल्क:
क्रेडिट कार्ड से संबद्ध शुल्क हो सकते हैं, जैसे वार्षिक शुल्क, देर से भुगतान शुल्क, नकद अग्रिम शुल्क, शेष राशि हस्तांतरण शुल्क और विदेशी लेनदेन शुल्क। ये शुल्क कार्ड जारीकर्ता और विशिष्ट क्रेडिट कार्ड के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
7. पुरस्कार और लाभ:
कई क्रेडिट कार्ड कार्डधारकों को पुरस्कार कार्यक्रम, कैशबैक प्रोत्साहन या अन्य भत्ते प्रदान करते हैं। इनमें खरीदारी के लिए कमाई के बिंदु, विशिष्ट श्रेणियों पर कैशबैक प्राप्त करना, हवाई अड्डे के लाउंज तक पहुंच, यात्रा बीमा और अन्य लाभ शामिल हो सकते हैं।
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने और अत्यधिक ऋण से बचने के लिए क्रेडिट कार्ड का जिम्मेदारी से उपयोग करना, समय पर भुगतान करना और क्रेडिट उपयोग अनुपात (उपयोग की गई क्रेडिट सीमा का प्रतिशत) को उचित सीमा के भीतर रखना महत्वपूर्ण है।
सितंबर 2021 में मेरे ज्ञान कटऑफ के अनुसार, यहां भारत में उनकी बाजार उपस्थिति और लोकप्रियता के आधार पर शीर्ष 10 क्रेडिट कार्ड कंपनियां हैं:
1. भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) - एसबीआई क्रेडिट कार्ड
2. एचडीएफसी बैंक - एचडीएफसी बैंक क्रेडिट कार्ड
3. आईसीआईसीआई बैंक - आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड
4. एक्सिस बैंक - एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड
5. सिटीबैंक - सिटीबैंक क्रेडिट कार्ड
6. स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक - स्टैंडर्ड चार्टर्ड क्रेडिट कार्ड
7. कोटक महिंद्रा बैंक - कोटक महिंद्रा क्रेडिट कार्ड
8. इंडसइंड बैंक - इंडसइंड बैंक क्रेडिट कार्ड
9. अमेरिकन एक्सप्रेस - अमेरिकन एक्सप्रेस क्रेडिट कार्ड
10. पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) - पीएनबी क्रेडिट कार्ड
कृपया ध्यान दें कि मेरे पिछले अपडेट के बाद से रैंकिंग और बाजार की स्थिति बदल सकती है। यह सलाह दी जाती है कि कोई भी निर्णय लेने से पहले विभिन्न बैंकों के क्रेडिट कार्ड की पेशकशों के बारे में शोध और तुलना कर लें।
यहां कुछ सामान्य क्रेडिट कार्ड लाभ दिए गए हैं:
1. कैशबैक रिवॉर्ड्स:
कई क्रेडिट कार्ड योग्य खरीदारी पर कैशबैक रिवॉर्ड ऑफर करते हैं। आप अपनी खरीद राशि का कुछ प्रतिशत वापस नकद या क्रेडिट के रूप में अपने स्टेटमेंट बैलेंस के रूप में कमा सकते हैं।
2. यात्रा पुरस्कार:
कुछ क्रेडिट कार्ड खर्च किए गए प्रत्येक डॉलर के लिए यात्रा पुरस्कार प्रदान करते हैं, जैसे एयरलाइन मील या होटल पॉइंट। इन पुरस्कारों को उड़ानों, होटल में ठहरने या यात्रा से संबंधित अन्य खर्चों के लिए भुनाया जा सकता है।
3. खरीद सुरक्षा:
क्रेडिट कार्ड अक्सर खरीद सुरक्षा प्रदान करते हैं, जो आपकी खरीदारी को चोरी, क्षति या नुकसान से बचा सकता है। यदि खरीद के बाद एक निर्दिष्ट अवधि के भीतर कोई पात्र वस्तु चोरी या क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो आप प्रतिपूर्ति या प्रतिस्थापन के लिए पात्र हो सकते हैं।
4. विस्तारित वारंटी:
कुछ क्रेडिट कार्ड पात्र खरीदारी पर निर्माता की वारंटी बढ़ाते हैं। इसका अर्थ यह है कि यदि आपके द्वारा खरीदे गए उत्पाद पर एक वर्ष की वारंटी है, उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड कंपनी इसे एक अतिरिक्त वर्ष के लिए बढ़ा सकती है।
5. धोखाधड़ी से सुरक्षा:
क्रेडिट कार्ड आमतौर पर मजबूत धोखाधड़ी सुरक्षा उपाय प्रदान करते हैं। यदि आपके कार्ड पर अनधिकृत लेन-देन होते हैं, तो आप उनकी रिपोर्ट कर सकते हैं, और आपको आमतौर पर कपटपूर्ण शुल्कों के लिए उत्तरदायी नहीं ठहराया जाता है।
6. सुविधा और लचीलापन:
क्रेडिट कार्ड भुगतान का एक सुविधाजनक और व्यापक रूप से स्वीकृत तरीका प्रदान करते हैं। वे बड़ी मात्रा में नकदी ले जाने की आवश्यकता को समाप्त करते हैं और आपके खर्चों के प्रबंधन में लचीलापन प्रदान करते हैं।
7. क्रेडिट इतिहास बनाना:
क्रेडिट कार्ड का जिम्मेदारी से उपयोग करना और समय पर भुगतान करना आपको एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद कर सकता है। ऋण के लिए आवेदन करते समय, अपार्टमेंट किराए पर लेते समय, या यहां तक कि बीमा पर बेहतर शर्तें प्राप्त करते समय यह फायदेमंद हो सकता है।
याद रखें, विशिष्ट कार्ड और जारीकर्ता के आधार पर क्रेडिट कार्ड के लाभ भिन्न हो सकते हैं। विशिष्ट लाभों और किसी संबद्ध शुल्क या सीमाओं को समझने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड के नियमों और शर्तों की समीक्षा करना आवश्यक है।
जबकि क्रेडिट कार्ड कई लाभ प्रदान करते हैं, उनके उपयोग से जुड़े संभावित नुकसान और जोखिमों से अवगत होना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ सामान्य क्रेडिट कार्ड हानियाँ हैं:
1. उच्च-ब्याज दरें:
क्रेडिट कार्ड में अक्सर उच्च-ब्याज दरें होती हैं, खासकर यदि आप महीने दर महीने बैलेंस रखते हैं। यदि ध्यान से प्रबंधित नहीं किया जाता है, तो संचित ब्याज शुल्क महत्वपूर्ण ऋण का कारण बन सकते हैं।
2. ऋण संचय:
क्रेडिट कार्ड का दुरुपयोग या अपने साधनों से अधिक खर्च करना जल्दी से अत्यधिक ऋण का कारण बन सकता है। उच्च शेषराशि रखना और केवल न्यूनतम भुगतान करना आपके ऋणों का भुगतान करना चुनौतीपूर्ण बना सकता है, जिससे ऋण संचय का एक चक्र बन जाता है।
3. जरूरत से ज्यादा खर्च करना और आवेग में आकर खरीदारी करना:
क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने में आसानी व्यक्तियों को जरूरत से ज्यादा खर्च करने या आवेगपूर्ण खरीदारी करने के लिए लुभा सकती है। सावधानीपूर्वक बजट और आत्म-नियंत्रण के बिना, क्रेडिट कार्ड ऋण को बढ़ाना आसान है जिसे चुकाना मुश्किल हो सकता है।
4. शुल्क और दंड:
क्रेडिट कार्ड अक्सर विभिन्न शुल्कों के साथ आते हैं, जैसे वार्षिक शुल्क, देर से भुगतान शुल्क, शेष राशि हस्तांतरण शुल्क और नकद अग्रिम शुल्क। ये शुल्क बढ़ सकते हैं, क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की कुल लागत में वृद्धि हो सकती है।
5. क्रेडिट स्कोर प्रभाव:
देर से भुगतान, उच्च क्रेडिट कार्ड उपयोग, और आपके क्रेडिट कार्ड का अधिकतम उपयोग आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। कम क्रेडिट स्कोर भविष्य में ऋण या अन्य क्रेडिट उत्पादों के लिए अर्हता प्राप्त करना कठिन बना सकता है।
6. धोखाधड़ी और पहचान की चोरी:
क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी और पहचान की चोरी क्रेडिट कार्ड के उपयोग से जुड़े जोखिम हैं। यदि आपके क्रेडिट कार्ड की जानकारी से छेड़छाड़ की जाती है, तो अनधिकृत लेन-देन किए जा सकते हैं, जिससे वित्तीय नुकसान हो सकता है और धोखाधड़ी के आरोपों को हल करने की आवश्यकता हो सकती है।
7. न्यूनतम भुगतान का लालच:
न्यूनतम भुगतान करने का विकल्प लुभावना हो सकता है, क्योंकि यह आपको अपनी पूरी शेष राशि का भुगतान करने में देरी करने की अनुमति देता है। हालांकि, केवल न्यूनतम राशि का भुगतान करने से आपके ऋण चुकौती में वृद्धि होती है और समय के साथ अधिक ब्याज अर्जित होता है।
इन जोखिमों को कम करने के लिए, क्रेडिट कार्ड का जिम्मेदारी से उपयोग करना महत्वपूर्ण है। इसमें बजट बनाना, हर महीने पूरी बकाया राशि का भुगतान करना और अपने खर्च करने की आदतों पर ध्यान देना शामिल है। धोखाधड़ी से खुद को बचाने के लिए किसी भी संदिग्ध गतिविधि के लिए अपने क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट की नियमित रूप से निगरानी करने की भी सिफारिश की जाती है।
यहां क्रेडिट कार्ड के सामान्य उपयोगों के कुछ उदाहरण दिए गए हैं:
1. रोजमर्रा की खरीदारी:
क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल अक्सर रोजमर्रा के खर्च जैसे किराने का सामान, बाहर खाना खाने, ईंधन और मनोरंजन के लिए किया जाता है। नकद साथ रखने के बजाय, लोग इन खरीदारी को सुविधाजनक बनाने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं।
2. ऑनलाइन शॉपिंग:
ऑनलाइन शॉपिंग के लिए क्रेडिट कार्ड का व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है। वे ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म और ऑनलाइन खुदरा विक्रेताओं से खरीदी गई विभिन्न प्रकार की वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान का एक सुरक्षित और सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं।
3. यात्रा व्यय:
क्रेडिट कार्ड का उपयोग अक्सर उड़ानें बुक करने, होटल में रहने, किराये की कार और यात्रा संबंधी अन्य खर्चों के लिए किया जाता है। वे यात्रा पुरस्कार, यात्रा बीमा और अन्य लाभों की पेशकश कर सकते हैं जो उन्हें यात्रियों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बनाते हैं।
4. बिल भुगतान: कई लोग अपने यूटिलिटी बिल, सब्सक्रिप्शन और अन्य आवर्ती खर्चों का भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं। यह स्वचालित भुगतान और एक ही मासिक भुगतान में कई बिलों के समेकन की अनुमति देता है।
5. आपातकालीन व्यय:
क्रेडिट कार्ड अप्रत्याशित या आपातकालीन खर्चों जैसे चिकित्सा बिल, कार की मरम्मत, या घर की मरम्मत के लिए एक उपयोगी उपकरण हो सकता है। तत्काल नकदी आसानी से उपलब्ध नहीं होने पर वे इन लागतों को कवर करने के लिए एक अल्पकालिक उधार विकल्प प्रदान करते हैं।
6. पुरस्कार और कैशबैक:
क्रेडिट कार्ड जो पुरस्कार कार्यक्रम या कैशबैक प्रोत्साहन प्रदान करते हैं, अक्सर लाभों को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक रूप से उपयोग किए जाते हैं। कार्डधारक विशिष्ट खरीदारी के लिए या उन लेनदेन पर पुरस्कार या कैशबैक अर्जित करने के लिए कुछ श्रेणियों में अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।
7. क्रेडिट इतिहास का निर्माण:
समय पर भुगतान और क्रेडिट उपयोग को कम रखने सहित क्रेडिट कार्ड का जिम्मेदार उपयोग, व्यक्तियों को एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाने और स्थापित करने में मदद कर सकता है। भविष्य में ऋण, गिरवी या अन्य प्रकार के ऋण के लिए आवेदन करते समय यह फायदेमंद हो सकता है।
निष्कर्ष
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि जहां क्रेडिट कार्ड सुविधा प्रदान करते हैं, वहीं कर्ज और वित्तीय कठिनाइयों में पड़ने से बचने के लिए उन्हें जिम्मेदारी से और अपने साधनों के भीतर उपयोग करना महत्वपूर्ण है।
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